CHF 150 im Monat: Wie viel hast du in 20 Jahren?

CasaFin · 20. Oktober 2026 · 4 Min Lesezeit

CHF 150 im Monat. Das ist weniger als ein Mittagsmenu pro Tag. Ein Kaffee und ein Gipfeli weniger. Ein Streaming-Abo, das du nicht brauchst. Und trotzdem: In 20 Jahren wird aus diesen kleinen Beträgen etwas Grosses.

Die einfache Rechnung

CHF 150 mal 12 Monate mal 20 Jahre = CHF 36'000. Das ist die Mathematik ohne Zins. Du legst das Geld unter die Matratze und in 20 Jahren hast du genau CHF 36'000.

Aber das Geld arbeitet für dich, wenn du es arbeiten lässt.

Was verschiedene Renditen bewirken

Szenario	Rendite/Jahr	Nach 20 Jahren	Gewinn durch Zins
Unter der Matratze	0%	CHF 36'000	CHF 0
Sparkonto	0,5%	CHF 37'900	CHF 1'900
Säule 3a (Steuersparen)	~1-2%	CHF 39'800	CHF 3'800
ETF (MSCI World, konservativ)	5%	CHF 61'700	CHF 25'700
ETF (historischer Durchschnitt)	7%	CHF 77'900	CHF 41'900

Das bedeutet: Bei 7% Rendite hast du am Ende CHF 77'900. Davon hast du CHF 36'000 selbst eingezahlt. Die restlichen CHF 41'900 hat der Zinseszins für dich verdient. Mehr als das, was du eingezahlt hast.

Was passiert in 30 und 40 Jahren?

Der Zinseszins wird mit der Zeit immer mächtiger. Hier die gleiche Rechnung, CHF 150 im Monat, bei 7% Rendite:

Zeitraum	Eingezahlt	Endvermögen	Zinsgewinn
10 Jahre	CHF 18'000	CHF 25'900	CHF 7'900
20 Jahre	CHF 36'000	CHF 77'900	CHF 41'900
30 Jahre	CHF 54'000	CHF 182'000	CHF 128'000
40 Jahre	CHF 72'000	CHF 393'000	CHF 321'000

CHF 393'000

Aus CHF 150 im Monat. In 40 Jahren. Du hast CHF 72'000 eingezahlt, der Zinseszins hat CHF 321'000 dazuverdient. Das ist die Macht der Zeit.

Und wenn du mehr sparst?

CHF 150 ist der Einstieg. Was passiert bei anderen Beträgen — bei 7% Rendite (ETF-Durchschnitt)?

Pro Monat	Nach 10 Jahren	Nach 20 Jahren	Nach 30 Jahren	Nach 40 Jahren
CHF 150	CHF 25'900	CHF 77'900	CHF 182'000	CHF 393'000
CHF 300	CHF 51'800	CHF 155'800	CHF 364'000	CHF 786'000
CHF 500	CHF 86'300	CHF 259'700	CHF 607'000	CHF 1,3 Mio.
CHF 1'000	CHF 172'700	CHF 519'300	CHF 1,2 Mio.	CHF 2,6 Mio.
CHF 2'000 (3a Max!)	CHF 345'300	CHF 1,0 Mio.	CHF 2,4 Mio.	CHF 5,2 Mio.

Das Maximal-Szenario: Die Säule 3a erlaubt CHF 7'056 pro Jahr — das sind CHF 588 im Monat. Wenn du diesen Betrag 30 Jahre lang bei 7% anlegst, hast du CHF 713'000. Davon hast du CHF 211'000 eingezahlt. Der Rest — CHF 502'000 — ist reiner Zinseszins. Plus die Steuern, die du jedes Jahr sparst.

Was heisst das für dich?

Früh anfangen schlägt spät viel anfangen. Wer mit 25 beginnt und CHF 150 spart, hat mit 65 mehr als jemand, der mit 45 beginnt und CHF 450 spart.
Kleine Beträge zählen. Du brauchst kein grosses Einkommen. CHF 150 sind 5 Franken pro Tag.
Die Zeit ist dein bester Freund. In den ersten 10 Jahren wächst es langsam. In den letzten 10 Jahren explodiert es. Albert Einstein nannte den Zinseszins das "achte Weltwunder".
Die Säule 3a doppelt. Wenn du die CHF 150 in die Säule 3a einzahlst, sparst du zusätzlich Steuern. In Zürich bei mittlerem Einkommen: ca. CHF 150-250 Steuereinsparnis pro Jahr. Das ist ein Jahr gratis sparen.

Wie fängst du an?

Säule 3a eröffnen — bei einer Bank oder einem Versicherer. Kostenlos in wenigen Minuten. Bis zu CHF 7'056 pro Jahr abzugsfähig.
Monatlich CHF 150 — per Dauerauftrag. Automatisch. Du denkst nicht mehr darüber nach.
Wer über das Limit hinaus sparen will — ein ETF-Sparplan (z.B. MSCI World) bei einem Schweizer Broker. Breit gestreut, niedrige Gebühren.

Erfolgsgeschichte: Wenn du heute 30 bist und CHF 150 im Monat in die Säule 3a einzahlst, hast du mit 50 — also in 20 Jahren — schätzungsweise CHF 60'000 bis 78'000. Das ist nicht dein gesamtes Vermögen, nur das, was aus CHF 5 pro Tag geworden ist.

CasaFin hilft dir beim Sparen

CasaFin zeigt dir, wie viel du jeden Monat zur Seite legen kannst. Fina rechnet deinen Cashflow und sagt dir: "Du kannst CHF 200 im Monat sparen — ohne einzuschränken."

Sparziele setzen, Fortschritt sehen, 3a-Einzahlung planen — alles in einer App.

Fina testen →