Säule 3a Vergleich Schweiz 2026: Beste Anbieter & Kosten

Die Säule 3a ist der einfachste Weg, in der Schweiz Steuern zu sparen. Bis zu CHF 7'056 pro Jahr abzugsfähig. Aber welchen Anbieter wählst du? Die Unterschiede sind gross — vor allem bei den Gebühren.

Warum der Anbieter wichtig ist

Bei der Säule 3a zahlt man nicht nur Geld ein, man wählt auch, wie es investiert wird. Eine Bank gibt dir 0,1 bis 0,5% Zins. Ein ETF-basierter Anbieter wie VIAC oder Finpension gibt dir 4 bis 7% Rendite — aber mit Schwankungen.

Über 30 Jahre macht der Unterschied zwischen 0,5% und 6% Zins mehr als das Doppelte am Ende. Aus CHF 7'000 pro Jahr werden bei 0,5% ca. CHF 220'000, bei 6% ca. CHF 560'000.

Die Anbieter im Vergleich

1. VIAC — die ETF-Pioniere

VIAC war der erste Schweizer Anbieter, der die Säule 3a als ETF-Sparplan anbot. Heute einer der beliebtesten Fintech-3a-Anbieter.

• Sehr tiefe Gebühren (ab 0,38%)
• ETF-Strategien von Global Vision Capital
• Mehrere Strategien wählbar (100% Aktien, defensiv, etc.)
• App sehr intuitiv
• Begrenzte ETF-Auswahl (vorgefertigte Strategien)
• Keine Bankkonto-Funktion

Für wen: Wer einfach, günstig und ETF-basiert sparen will. Setzen und vergessen.

2. Finpension — die Günstigste

Finpension bietet die tiefsten Gebühren auf dem Schweizer Markt. Dafür kannst du deine ETFs selbst zusammenstellen.

• Tiefste Gebühren (ab 0,21%)
• Freie ETF-Auswahl aus einer grossen Liste
• Eigene Portfolio-Zusammenstellung
• App nicht so poliert wie VIAC oder Frankly
• Weniger geführte Strategien

Für wen: Wer weiss, was er will und die tiefsten Gebühren sucht. Selbstentscheidende.

3. Frankly — von der ZKB

Frankly ist die digitale 3a-Lösung der Zürcher Kantonalbank. Bietet ETF-Sparpläne mit guter App.

• Sehr gute, polierte App
• Sicherheit einer Kantonalbank (Staatsgarantie)
• ETF + Bankkonto-Option
• Etwas höhere Gebühren als VIAC/Finpension
• Weniger ETF-Auswahl als Finpension

Für wen: Wer die Sicherheit einer Bank will, aber trotzdem ETF-Rendite sucht.

4. Banken (UBS, PostFinance, Raiffeisen)

Die klassischen Banken bieten die Säule 3a als Bankkonto (0,1-0,5% Zins) oder als Fondslösung (teurer, eingeschränkte Auswahl).

• Alles bei der gleichen Bank
• Bankkonto-Option für sichere Einlagen
• Höhere Gebühren bei Fondslösungen
• Weniger flexible ETF-Auswahl
• Tiefere Rendite als reine ETF-Anbieter

Für wen: Wer alles bei einer Bank haben will und keine separate App will.

5. Versicherungen (AXA, Swiss Life)

• Todesfallschutz inklusive
• Hohe Gebühren (1-2% pro Jahr)
• Wenig flexibel — Geld gebunden
• Rendite meist tiefer als ETF
• Auszahlung kompliziert

Was kostet der Anbieter über 30 Jahre?

Die Gebühren wirken durch den Zinseszins. Hier ein Beispiel: CHF 7'000 pro Jahr, 30 Jahre, 6% Bruttorendite:

Unser Fazit

Profitipp: Mehrere 3a-Konten

Eröffne 2 bis 3 Konten bei verschiedenen Anbietern. Nicht für die Gebühren — für die Auszahlung. Bei der Auszahlung wird jedes 3a-Konto separat besteuert. Drei Konten, über drei Jahre ausbezahlt, bedeutet drei tiefe Steuerstufen statt einer grossen.

Zum Beispiel: Ein Konto bei VIAC (ETF), eines bei Finpension (ETF), eines bei einer Bank (Sicherheit). So diversifizierst du Anbieter und optimierst die Auszahlung.